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初级银行从业 
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1、 【单选题】 某商业银行当期在央行的超额准备金存款为54亿元，库存现金10亿元，当期各项存款余额2500亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。
- A、3.52%
- B、2.56%
- C、2.48%
- D、3.31%
- 正确答案: B
- 解析:超额备付金率指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。超额备付金率=（在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款=（54+10）/2500=2.56%。
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2、 【单选题】 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）两个方面。
- A、资产管理和负债管理
- B、流动性管理和绩效考核
- C、资本金管理和负债管理
- D、风险管理和绩效考核
- 正确答案: D
- 解析:商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和绩效考核两个方面。
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3、 【单选题】 不属于操作风险压力测试承压指标的是（）。
- A、损失数额及占资产比例
- B、案件发生次数及比例
- C、净利息收入
- D、交易失败次数及比例
- 正确答案: C
- 解析:操作风险压力测试中的承压指标一般应包括交易失败次数及比例、损失数额及占资产比例、案件发生比例等指标。
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4、 【单选题】 某企业在商业银行有3个类别的贷款，分别为50万、200万、20万，则该企业有（ ）。
- A、一个客户评级，三个债项评级
- B、三个客户评级，三个债项评级
- C、一个客户评级，一个债项评级
- D、三个客户评级，一个债项评级
- 正确答案: A
- 解析:根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。
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5、 【单选题】 某机构以每股12元的价格购进A股票1万股，一年后以每股13元的价格卖出，在此期间享受每10股分红2元的红利。在不考虑税收和手续费的情况下，该机构购买A股票收益率为（ ）。
- 正确答案: A
- 解析:本题计算持有期收益率。已知P0为期初的投资额，为12×10000；P1为期末的资产价值，为13×10000；D为资产持有期间的现金收益，为2×1000。则根据公式：R=（P1+D-P0）÷P0×100%=（13×10000+2×1000-12×10000）÷12×10000×100%=10%。
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6、 【单选题】 客户评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价，反映的是客户（）的大小。
- A、商业银行；违约风险
- B、外部评级机构；违约概率
- C、商业银行；违约概率
- D、外部评级机构；违约风险
- 正确答案: A
- 解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价，反映的是客户违约风险的大小。
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7、 【单选题】 《中华人民共和国公司法》规定，公司的权力机构是（）。
- A、董事会
- B、股东大会
- C、监事会
- D、高级管理层
- 正确答案: B
- 解析:《公司法》规定：股东大会是公司的权力机构，董事会是公司的经营决策机构，监事会是公司的法定监督机构，公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
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8、 【单选题】 （）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
- A、监事会
- B、董事会
- C、股东大会
- D、公司经理
- 正确答案: A
- 解析:监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
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9、 【单选题】 （）对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
- A、董事会
- B、监事会
- C、高级管理层
- D、董事长
- 正确答案: B
- 解析:监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
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10、 【单选题】 应贯彻执行商业银行合规政策的是（）。
- A、董事会
- B、监事会
- C、高级管理层
- D、首席风险官
- 正确答案: C
- 解析:高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。
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