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初级银行从业 
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1、 【多选题】 根据《公司法》的规定，公司的特征包括（）。
- A、是以营利为目的的企业组织
- B、是不以营利为目的的企业组织
- C、具有独立法人地位
- D、以股东投资为基础组成社团法人
- E、依法定条件和程序成立的企业法人
- 正确答案: A,C,D,E
- 解析:公司的特征有以下几点：
（1）是以营利为目的的企业组织，
（2）具有独立法人地位，
（3）以股东投资为基础组成社团法人，
（4）依法定条件和程序成立的企业法人。
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2、 【多选题】 《民法典》规定设立抵押权的财产抵押期间，（ ）。
- A、抵押人可以转让抵押财产
- B、新增了设定居住权的有关规定
- C、以住房为抵押的贷款必将面临如何处理居住权的问题
- D、对银行抵押物管理能力没有明确要求
- E、在贷后管理中，要通过合同约定等方式，保障银行债权安全
- 正确答案: A,B,C,E
- 解析:《民法典》规定设立抵押权的财产抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，并新增了设定居住权的有关规定，将对银行抵押物管理能力提出更高要求。抵押物抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，虽然相关法条明确转让财产不影响银行抵押权，但在实际执行中，会使得银行处分抵押物更为复杂、难度加大;另外，居住权将会逐步在实践中出现，以住房为抵押的贷款必将面临如何处理居住权的问题，若借款人逾期还款，银行通过法院诉讼对房屋进行拍卖、变卖以收回贷款时，如房屋设定了居住权，将会增加银行处置抵押房产的难度。因此，在贷后管理中，银行要关注抵押人是否存在转让抵押财产、是否设立居住权的情况，并通过合同约定等方式，保障银行债权安全。
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3、 【单选题】 客户评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价，反映的是客户（）的大小。
- A、商业银行；违约风险
- B、外部评级机构；违约概率
- C、商业银行；违约概率
- D、外部评级机构；违约风险
- 正确答案: A
- 解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价，反映的是客户违约风险的大小。
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4、 【单选题】 《中华人民共和国公司法》规定，公司的权力机构是（）。
- A、董事会
- B、股东大会
- C、监事会
- D、高级管理层
- 正确答案: B
- 解析:《公司法》规定：股东大会是公司的权力机构，董事会是公司的经营决策机构，监事会是公司的法定监督机构，公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
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5、 【单选题】 （）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
- A、监事会
- B、董事会
- C、股东大会
- D、公司经理
- 正确答案: A
- 解析:监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
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6、 【单选题】 （）对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
- A、董事会
- B、监事会
- C、高级管理层
- D、董事长
- 正确答案: B
- 解析:监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
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7、 【单选题】 应贯彻执行商业银行合规政策的是（）。
- A、董事会
- B、监事会
- C、高级管理层
- D、首席风险官
- 正确答案: C
- 解析:高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。
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8、 【单选题】 2013年7月，中国人民银行宣布取消除个人住房贷款外的金融机构贷款利率的下限后，以下说法错误的是（ ）。
- A、由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平
- B、贷款利率市场化改革取得长足进步
- C、仍存在贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况
- D、贷款利率隐性上限的存在使得利率传导不畅
- 正确答案: D
- 解析:2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况，贷款主要参考贷款基准利率定价，难以反映市场利率的变化。同时，贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅，实体经济对市场利率下降的感受不足。
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9、 【单选题】 为推动贷款利率和市场利率井轨，中国人民银行于（ ）发布公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率(LPR) 形成机制。
- A、2013年7月16日
- B、2015年8月16日
- C、2019年8月16日
- D、2020年7月16日
- 正确答案: C
- 解析:为推动贷款利率和市场利率井轨，中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率(LPR) 形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。
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10、 【单选题】 改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月（ ）（遇节假日顺延）以公开市场操作利率[主要指中期借贷便利利率(mlf)] 加点形成的方式报价。
- 正确答案: C
- 解析:改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率[主要指中期借贷便利利率(mlf)] 加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。
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