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初级银行从业 
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1、 【判断题】 信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产。
- 正确答案: A
- 解析:信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产。
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2、 【多选题】 发行金融债券的主体包括（）。
- A、政策性银行
- B、中央银行
- C、商业银行
- D、企业集团财务公司
- E、其他金融机构
- 正确答案: A,C,D,E
- 解析:金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。按照发行主体不同，金融债券分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券、其他金融机构发行的金融债券。
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3、 【多选题】 甲将自己的一批货物出质给乙，但乙将这批货物未放置在仓库里，而是放在露天，货物有毁坏灭失的可能，因此甲可以主张怎样的权利（ ）。
- A、甲有权要求收回质物
- B、甲有权要求提存质物
- C、甲有权要求解除该质押关系
- D、甲有权要求提前清偿并收回质物
- E、甲有权要求撤销合同
- 正确答案: B,D
- 解析:质权人的主要义务有：
（1）质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。
（2）质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。
（3）质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。
（4）因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明显减少，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出质人提供相应的担保；出质人不提供的，质权人可以拍卖、变卖质押财产，并与出质人通过协议将拍卖、变卖所得的价款提前清偿债务或者提存。
（5）质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当向出质人承担赔偿责任。
（6）债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。
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4、 【多选题】 可以开办贷款业务的有（ ）。
- A、商业银行
- B、农村信用社
- C、某资产咨询管理公司
- D、证券公司
- E、基金公司
- 正确答案: A,B
- 解析:贷款业务是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构。
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5、 【多选题】 适用于操作风险压力测试情景的有（ ）。
- A、内部欺诈事件
- B、外部欺诈事件
- C、客户、产品和业务活动事件
- D、交易对手要求追加抵(质)押品或减少融资金额
- E、执行、交割和流程管理事件
- 正确答案: A,B,C,E
- 解析:针对操作风险的压力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影响：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等。
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6、 【多选题】 适用于信用风险压力测试情景的有（）。
- A、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险
- B、银行支付清算系统突然中断运行
- C、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑
- D、房地产价格出现大幅度向下波动
- E、部分行业出现集中违约
- 正确答案: A,C,D,E
- 解析:针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。
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7、 【多选题】 商业银行的高级管理层由（）等组成。
- A、行长
- B、副行长
- C、财务负责人
- D、董事
- E、股东
- 正确答案: A,B,C
- 解析:商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成。
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8、 【多选题】 商业银行中，（）负责确定合规的基调。
- A、股东大会
- B、董事会
- C、监事会
- D、高级管理层
- E、合规管理部门
- 正确答案: B,D
- 解析:董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
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9、 【多选题】 中国人民银行发布的2019年第15号公报中，包括以下哪些事项（ ）。
- A、宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR） 形成机制
- B、在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种
- C、要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价
- D、在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准
- E、将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:为推动贷款利率和市场利率井轨，中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR） 形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率[主要指中期借贷便利利率(mlf)] 加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。同时，中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，推动银行将LPR嵌入到内部资金转移定价（FTP） 中，并于2020年按照市场化、法治化原则推动存量浮动利率贷款定价基准转换。作为短期政策利率的公开市场操作利率和作为中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央银行政策利率体系，传达央行利率调控信号。
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10、 【多选题】 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。
- A、健全反洗钱内控制度
- B、建立客户身份识别制度
- C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
- D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
- E、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：
（1）健全反洗钱内控制度。
（2）建立客户身份识别制度。
（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
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