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初级银行从业 
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1、 【单选题】 关于采用贷款人受托支付的说法不正确的是（ ）。
- A、银行应明确受托支付的条件
- B、支付贷款资金的方式由贷款方根据具体情况确定
- C、贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件
- D、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证
- 正确答案: B
- 解析:采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
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2、 【判断题】 银保监会鼓励商业银行设立职工董事，职工董事由股东大会选举产生、罢免。
- 正确答案: B
- 解析:董事是由股东大会选举并作为董事会成员参与公司经营决策的自然人。董事包括执行董事和非执行董事以及独立董事。
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3、 【判断题】 商业银行应当建立外部审计制度。
- 正确答案: A
- 解析:外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构、以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。
银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
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4、 【判断题】 既有大额交易又有可疑交易的，应合并提交大额交易和可疑交易报告。
- 正确答案: B
- 解析:大额交易和可疑交易报告是反洗钱制度的核心。大额交易有明显的金额界限；银行等金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。因此大额交易和可疑交易不能合并。
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5、 【判断题】 风险管理文化是商业银行风险管理体系中的“成文的规定”。
- 正确答案: B
- 解析:风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括员工的风险观、风险管理意识、职业道德等，对商业银行的风险管理有重要的影响。
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6、 【判断题】 合规性监管是一种消极的监管方法。
- 正确答案: A
- 解析:合规性监管是一种消极的监管方法，在这种监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分。
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7、 【判断题】 中央银行的经营发展具有一定的稳定性，一般不会受经济波动的周期性影响。
- 正确答案: B
- 解析:中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。
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8、 【判断题】 某银行跟客户签订抵押贷款合同，客户一旦破产，根据清偿优先顺序，只要银行有效处理抵押财产，就能规避损失。
- 正确答案: B
- 解析:抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
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9、 【判断题】 某企业拟生产建设一个固定资产，预计建设期为一年，该项目所需总投资为200万元在建设起点一次性投入。预计建成后使用期限为4年，使用期满后预计回收净残值率为10%。该设备折旧采用双倍余额递减法。该设备投产预计每年增加20万元净利润。假设适用的行业基准折现率为10%。根据以上材料，回答下列问题。 题目：根据上述材料分析，该项目不可行。
- 正确答案: B
- 解析:因为净现值大于0，故该投资方案可行。
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10、 【判断题】 合规应从商业银行高层做起。
- 正确答案: A
- 解析:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
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