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初级银行从业 
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1、 【多选题】 适用于信用风险压力测试情景的有（）。
- A、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险
- B、银行支付清算系统突然中断运行
- C、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑
- D、房地产价格出现大幅度向下波动
- E、部分行业出现集中违约
- 正确答案: A,C,D,E
- 解析:针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。
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2、 【多选题】 商业银行的高级管理层由（）等组成。
- A、行长
- B、副行长
- C、财务负责人
- D、董事
- E、股东
- 正确答案: A,B,C
- 解析:商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成。
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3、 【多选题】 商业银行中，（）负责确定合规的基调。
- A、股东大会
- B、董事会
- C、监事会
- D、高级管理层
- E、合规管理部门
- 正确答案: B,D
- 解析:董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
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4、 【多选题】 中国人民银行发布的2019年第15号公报中，包括以下哪些事项（ ）。
- A、宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR） 形成机制
- B、在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种
- C、要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价
- D、在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准
- E、将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:为推动贷款利率和市场利率井轨，中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR） 形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率[主要指中期借贷便利利率(mlf)] 加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。同时，中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，推动银行将LPR嵌入到内部资金转移定价（FTP） 中，并于2020年按照市场化、法治化原则推动存量浮动利率贷款定价基准转换。作为短期政策利率的公开市场操作利率和作为中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央银行政策利率体系，传达央行利率调控信号。
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5、 【多选题】 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。
- A、健全反洗钱内控制度
- B、建立客户身份识别制度
- C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
- D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
- E、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：
（1）健全反洗钱内控制度。
（2）建立客户身份识别制度。
（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
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6、 【多选题】 根据《公司法》的规定，公司的特征包括（）。
- A、是以营利为目的的企业组织
- B、是不以营利为目的的企业组织
- C、具有独立法人地位
- D、以股东投资为基础组成社团法人
- E、依法定条件和程序成立的企业法人
- 正确答案: A,C,D,E
- 解析:公司的特征有以下几点：
（1）是以营利为目的的企业组织，
（2）具有独立法人地位，
（3）以股东投资为基础组成社团法人，
（4）依法定条件和程序成立的企业法人。
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7、 【多选题】 《民法典》规定设立抵押权的财产抵押期间，（ ）。
- A、抵押人可以转让抵押财产
- B、新增了设定居住权的有关规定
- C、以住房为抵押的贷款必将面临如何处理居住权的问题
- D、对银行抵押物管理能力没有明确要求
- E、在贷后管理中，要通过合同约定等方式，保障银行债权安全
- 正确答案: A,B,C,E
- 解析:《民法典》规定设立抵押权的财产抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，并新增了设定居住权的有关规定，将对银行抵押物管理能力提出更高要求。抵押物抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，虽然相关法条明确转让财产不影响银行抵押权，但在实际执行中，会使得银行处分抵押物更为复杂、难度加大;另外，居住权将会逐步在实践中出现，以住房为抵押的贷款必将面临如何处理居住权的问题，若借款人逾期还款，银行通过法院诉讼对房屋进行拍卖、变卖以收回贷款时，如房屋设定了居住权，将会增加银行处置抵押房产的难度。因此，在贷后管理中，银行要关注抵押人是否存在转让抵押财产、是否设立居住权的情况，并通过合同约定等方式，保障银行债权安全。
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