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初级银行从业 
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1、 【多选题】 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）。
- A、交易限额
- B、止损限额
- C、错配限额
- D、期权限额
- E、风险价值限额
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等（选项ABCDE正确）。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
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2、 【多选题】 以下关于网点机构营销的说法正确的有（）。
- A、全方位网点机构营销为公司和个人提供各种产品和全面的服务
- B、专业性网点机构有自己的细分市场
- C、高端化网点机构通常位于适当的经济文化区域中，为高端客户提供一定范围内的金融定制服务
- D、零售型网点机构不做批发业务，专门从事零售业务
- E、零售型网点机构也从事批发业务
- 正确答案: A,B,C,D
- 解析:网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：第一，全方位网点机构营销渠道，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。第二，专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。第三，高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。第四，零售型网点机构营销渠道。此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。随着一家银行在同一城市批发业务的集中营销管理，支行以及以下分支机构逐步演化为零售型分支渠道。
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3、 【多选题】 商业银行采用内部评级法估计其各信用等级客户所对应的违约概率时，可采用下列( )方法。
- A、统计违约模型
- B、主观认定
- C、内部违约经验
- D、监管给定
- E、映射外部数据
- 正确答案: A,C,E
- 解析:实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据、统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率（选项ACE正确）。
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4、 【多选题】 国别风险预警和应急处置包括（）。
- A、建立国别风险预警机构
- B、完善风险信息监控
- C、加强风险控制
- D、健全预警信息传递机制
- E、准确把握预警等级
- 正确答案: A,B,D,E
- 解析:国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构（选项A正确）；（2）完善风险信息监控（选项B正确）；（3）健全预警信息传递机制（选项D正确）；（4）准确把握预警等级（选项E正确）；（5）加强风险预测；（6）应急处置方案。
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5、 【多选题】 商业银行风险管理部门的主要职责有( )。
- A、对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
- B、持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
- C、评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险
- D、了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导
- E、定期进行压力测试， 并制定应急预案
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：（1）对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告（选项A正确）；（2）持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告（选项B正确）；（3）了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试， 并制定应急预案（选项DE正确）；（4）评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险（选项C正确）。
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6、 【多选题】 货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。
- A、外汇期权交易
- B、外汇掉期交易
- C、外汇近期交易
- D、外汇远期交易
- E、外汇即期交易
- 正确答案: A,B,D,E
- 解析:货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。
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7、 【多选题】 个人住房贷款的贷款审查人负责审查的主要内容有（）。
- A、借款人资格和条件是否具备
- B、借款申请人提交的材料是否合规
- C、借款用途是否符合银行规定
- D、贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整
- E、申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定
- 正确答案: B,D
- 解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。
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8、 【多选题】 按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据（），可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型。
- A、市场占有率
- B、营业收入
- C、从业人员
- D、资产总额
- E、净利润
- 正确答案: B,C,D
- 解析:根据《国家统计局关于印发的通知》的要求，按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型，个体工商户参照本指标进行划分。
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9、 【多选题】 公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在( )中选择较低者为质押品的公允价值。
- A、质押品的可变现净值
- B、公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
- C、质押品所担保的债务的价值
- D、以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质押品的价值
- E、如果公司处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考
- 正确答案: B,D,E
- 解析:对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价格：（1）公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格（选项B正确）；（2）以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质押品的价值（选项D正确）；（3）如果公司处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考（选项E正确）。
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10、 【多选题】 “直客式”个人贷款营销模式的好处包括( )。
- A、购房者完全可以自主地选择贷款银行
- B、买房时享受一次性付款的优惠
- C、可由开发商或经销商提供全程担保
- D、有利于银行全面了解客户需求
- E、免去了诸多中间收费环节
- 正确答案: A,B,D,E
- 解析:以个人住房贷款为例，这种“直客式”营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
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