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初级银行从业 
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1、 【多选题】 信贷后台部门包括（）
- A、财务会计部门
- B、稽核部门
- C、合规部门
- D、信息技术部门
- E、个人贷款业务部门
- 正确答案: A,B,D
- 解析:信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、信息技术部门等（选项ABD正确）。选项C：合规部门属于信贷中台部门；选项E：个人贷款业务部门属于信贷前台部门。
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2、 【多选题】 相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有( )。
- A、额度小
- B、周转快
- C、信誉好
- D、需求急
- E、风险小
- 正确答案: A,B,D
- 解析:中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快。大型和特大型或企业集团对资金的需求十分庞大，对银行自身市场份额有很大的作用。
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3、 【判断题】 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。
- 正确答案: B
- 解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
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4、 【多选题】 代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有( )。
- A、代理人须在代理权限内实施代理行为
- B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
- C、代理行为必须是具有法律效力的行为
- D、代理行为须直接对被代理人发生效力
- E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为（选项A正确）；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（选项B正确）；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为（选项C正确）；（4）代理行为须直接对被代理人发生效力（选项D正确）；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（选项E正确）。
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5、 【多选题】 银信理财合作业务里面客户是（）。
- A、私人银行客户
- B、证券客户
- C、机构客户
- D、个人客户
- E、基金客户
- 正确答案: A,C,D
- 解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》一、本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户（包括私人银行客户）和机构客户（选项ACD正确）。商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。
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6、 【判断题】 商业银行违反《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定开展理财产品销售，中国银监会或其派出机构责令期限改正。
- 正确答案: A
- 解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条 商业银行违反本办法规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定采取相应监管措施。
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7、 【多选题】 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。
- A、通货膨胀风险
- B、投资项目风险
- C、项目主体风险
- D、信托公司风险
- E、流动性风险
- 正确答案: B,C,D,E
- 解析:银行代理信托产品的风险：（1）投资项目风险：投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等（选项B正确）；（2）项目主体风险：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低（选项C正确）；（3）信托公司风险：信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险（选项D正确）；（4）流动性风险：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险（选项E正确）。选项A：通货膨胀风险是债权投资面临的风险。
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8、 【判断题】 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。
- 正确答案: A
- 解析:基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。
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9、 【多选题】 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）。
- A、交易限额
- B、止损限额
- C、错配限额
- D、期权限额
- E、风险价值限额
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等（选项ABCDE正确）。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
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10、 【多选题】 以下关于网点机构营销的说法正确的有（）。
- A、全方位网点机构营销为公司和个人提供各种产品和全面的服务
- B、专业性网点机构有自己的细分市场
- C、高端化网点机构通常位于适当的经济文化区域中，为高端客户提供一定范围内的金融定制服务
- D、零售型网点机构不做批发业务，专门从事零售业务
- E、零售型网点机构也从事批发业务
- 正确答案: A,B,C,D
- 解析:网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：第一，全方位网点机构营销渠道，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。第二，专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。第三，高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。第四，零售型网点机构营销渠道。此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。随着一家银行在同一城市批发业务的集中营销管理，支行以及以下分支机构逐步演化为零售型分支渠道。
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