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中级银行从业 
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1、 【多选题】 保证金存款业务的主要风险点包括（）。
- A、业务不合规
- B、内部控制薄弱
- C、操作风险
- D、内控不完善
- E、核算不真实
- 正确答案: A,B,C
- 解析:保证金存款业务的主要风险点包括：（1）业务不合规（选项A正确）；（2）内部控制薄弱（选项B正确）；（3）操作风险（选项C正确） 。选项D：“内控不完善”属于储蓄存款的主要风险点；选项E：“核算不真实”属于储蓄存款的主要风险点。
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2、 【多选题】 权益类产品的选择范围包括（ ）。
- A、国际股
- B、国内股
- C、艺术品
- D、蓝筹股
- E、小型成长股
- 正确答案: A,B,D,E
- 解析:各类产品选择范围如：（1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；（2）固定收益类：政府债券、公司债券、国内债券、国际债券、其他债权等；（3）权益类：股票（国际股、国内股，蓝筹股、小型成长股等）；（4）商品及衍生品：黄金等商品、期权、互换等衍生品；（5）其他：房地产、古董。
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3、 【多选题】 投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。
- A、风险承受能力
- B、学历
- C、年龄
- D、风险偏好
- E、对投资工具的认识
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。
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4、 【多选题】 消费金融公司的负债业务包括（）。
- A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
- B、同业拆借
- C、向金融机构借款
- D、发行金融债券
- E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
- 正确答案: A,B,C,D
- 解析:消费金融公司资产业务：（1）发放个人消费贷款；（2）固定收益类证券投资。消费金融公司负债业务：（1）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（2）同业拆借；（3）向金融机构借款；（4）发行金融债券。选项E：“接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金”属于汽车金融公司的负债业务。
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5、 【多选题】 行业的生命发展周期主要包括（ ）。
- A、萌芽期
- B、幼稚期
- C、成长期
- D、成熟期
- E、衰退期
- 正确答案: B,C,D,E
- 解析:行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。
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6、 【多选题】 银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施不包括的是（）。
- A、接管
- B、促成机构重组
- C、撤销银行业金融机构
- D、宣告破产
- E、终止
- 正确答案: D,E
- 解析:银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。选项D：“宣告破产”属于混淆选项；选项E：“终止”属于混淆选项。
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7、 【多选题】 利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括（）。
- A、理财师的工作经验
- B、服务费用的披露
- C、由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
- D、其他的额外奖励的披露
- E、理财师的薪酬结构
- 正确答案: B,C,D,E
- 解析:利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：·服务费用的披露；·由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露；·其他的额外奖励的披露；·理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金，等等。
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8、 【多选题】 银行办理结售汇业务，应当遵循（）的原则。
- A、了解客户
- B、了解业务
- C、诚实信用
- D、尽职审查
- E、保守秘密
- 正确答案: A,B,D
- 解析:选项ABD正确：银行办理结售汇业务，应当遵循“了解业务、了解客户、尽职审查”的原则。
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9、 【多选题】 商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。
- A、支付清算
- B、同业拆借
- C、头寸调拨
- D、资产运用的备用资金
- E、银行资本配置
- 正确答案: A,C,D
- 解析:超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
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10、 【多选题】 商用房贷款的贷前调查内容包括( )。
- A、借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效
- B、借款人收入来源是否稳定
- C、借款人资信状况是否良好
- D、贷款年限及借款人年龄是否符合规定
- E、借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。
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