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1、 【多选题】 利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。
  • A、理财师的工作经验
  • B、服务费用的披露
  • C、由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
  • D、其他的额外奖励的披露
  • E、理财师的薪酬结构
  • 正确答案: B,C,D,E
  • 解析:利益披露包括但不限于以下几个方面的内容:·服务费用的披露;·由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露;·其他的额外奖励的披露;·理财师的薪酬结构,包括:只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金,等等。
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2、 【判断题】 《商业银行法》属于行政法规。
  • A、正确
  • B、错误
  • 正确答案: B
  • 解析:我国银行业市场准入法律体系包括:法律、行政法规、部门规章,其中:(1)法律:《商业银行法》、《银行业监督管理法》;(2)行政法规:《外资银行管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例》;(3)部门规章:《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《信托公司行政许可事项实施办法》、《非银行金融机构行政许可事项实施办法》、《外资银行行政许可事项实施办法》。
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3、 【判断题】 货币市场是指以长期金融工具为煤介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。
  • A、正确
  • B、错误
  • 正确答案: B
  • 解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。在资本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资,融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场,又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性,从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。
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4、 【单选题】 冯老大可以分得价值( )万元的遗产。
  • A、0
  • B、20
  • C、6.5
  • D、7.5
  • 正确答案: A
  • 解析:本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准,所以冯老大没有任何遗产可以继承。
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5、 【判断题】 商业银行的委托贷款借款合同是格式合同。
  • A、正确
  • B、错误
  • 正确答案: A
  • 解析:商业银行应制定统一制式的委托贷款借款合同。因业务需要使用非统一制式合同的,须总行审查同意。
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6、 【判断题】 统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。
  • A、正确
  • B、错误
  • 正确答案: B
  • 解析:统一法人制组织构架是相对集权的组织形式,而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。
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7、 【多选题】 银行办理结售汇业务,应当遵循()的原则。
  • A、了解客户
  • B、了解业务
  • C、诚实信用
  • D、尽职审查
  • E、保守秘密
  • 正确答案: A,B,D
  • 解析:选项ABD正确:银行办理结售汇业务,应当遵循“了解业务、了解客户、尽职审查”的原则。
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8、 【判断题】 2016年3月,国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。
  • A、正确
  • B、错误
  • 正确答案: B
  • 解析:2015年6月,国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行机构和互联网企业发起设立消费金融公司,成熟一家,审批一家,使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展,更好发挥消费对经济增长的拉动作用。
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9、 【多选题】 商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有()。
  • A、支付清算
  • B、同业拆借
  • C、头寸调拨
  • D、资产运用的备用资金
  • E、银行资本配置
  • 正确答案: A,C,D
  • 解析:超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
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10、 【多选题】 商用房贷款的贷前调查内容包括( )。
  • A、借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效
  • B、借款人收入来源是否稳定
  • C、借款人资信状况是否良好
  • D、贷款年限及借款人年龄是否符合规定
  • E、借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件
  • 正确答案: A,B,C,D,E
  • 解析:商用房贷款的贷前调查内容包括:(1)借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效;(2)借款人收入来源是否稳定;(3)借款人资信状况是否良好;(4)贷款年限及借款人年龄是否符合规定;(5)借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件;(6)借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;(7)双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效;(8)贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。
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