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中级银行从业 
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1、 【单选题】 刘先生所持有的南方钢铁公司股票市值为（ ）元。
- A、69400
- B、79400
- C、89400
- D、99400
- 正确答案: D
- 解析:（1）计算南方钢铁公司股票的β值为。已知南方钢铁公司股票的标准差为2. 7843，市场组合的标准差为2. 3216，两者的相关系数为0.8576，则：β=0.8576×2.7843÷2.3216≈1.0285；（2）计算刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率。已知无风险收益率为5%，市场要求的平均股票收益率为15%，β值为1.0285，则：；（3）计算刘先生所持有的南方钢铁公司股票前三年的现值之和。已知必要报酬率r=15.29%，每股股利C=12，期数n=3，根据期末年金现值计算公式：；（4）计算第四年开始的股利在第三年末的现值。①已知前三年每股股利为12元，第四年增长率g=4%，第四年每股股利C=12×（1+4%），必要报酬率r=15.29%，根据增长型永续年金的计算公式，从第四年开始的股利在第三年末的价值为：PV=C÷（r-g）=[12×（1+4%）]÷（15.29%-4%）=110.54（元）；②折算成现值。已知终值FV=110.54，必要报酬率r=15.29%，期数n=3，根据复利现值就死公式：；（5）南方钢铁公司每股价值=27.27+72.13=99.4（元），刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99. 4× 1000=99400（元）。
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2、 【多选题】 遗产管理人应当履行下列职责（）。
- A、清理遗产并制作遗产清单
- B、向继承人报告遗产情况
- C、采取必要措施防止遗产毁损、灭失
- D、处理被继承人的债权债务
- E、按照遗嘱或者依照法律规定分割遗产
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:根据《民法典》，遗产管理人应当履行下列职责：（1）清理遗产并制作遗产清单；（2）向继承人报告遗产情况；（3）采取必要措施防止遗产毁损、灭失；（4）处理被继承人的债权债务；（5）按照遗嘱或者依照法律规定分割遗产；（6）实施与管理遗产有关的其他必要行为。
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3、 【单选题】 以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。
- A、计算资金需求和退休收入
- B、工作生涯的设计
- C、投资规划的执行和跟踪
- D、确定退休目标
- 正确答案: B
- 解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的退休目标；（4）制订退休规划方案；（5）退休规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。
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4、 【单选题】 根据预期假定，该债券的预期可实现的复利收益率是（）。
- A、6.66%
- B、6.85%
- C、6.93%
- D、7.22%
- 正确答案: A
- 解析:（1）计算刘女士购买该债券的价格。已知债券面值为1000元，每年付息60元，第一年的远期利率为5%，第二年的远期利率为7%，第三年的远期利率为8%，根据附息债券定价公式：（元）；（2）已知债券面值为1000元，每年付息60元，第一年的远期利率为5%，第二年的远期利率为7%，第三年的远期利率为8%，根据公式，附息债券收益为：；（3）已知预期收益率=预期收益÷债券价格，设预期可实现的复利收益率为y已实现，可得：，解得：y=6.66%。
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5、 【单选题】 理财规划服务更重要的意义在于帮助客户（）。
- A、在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定
- B、以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定
- C、以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定
- D、以上全部都是
- 正确答案: D
- 解析:理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。
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6、 【单选题】 叶强拒绝按照遗嘱处理财产，下列（）理由可以使他的要求成立。
- A、他是唯一合法的继承人，应该继承所有遗产
- B、叶天是无民事行为能力的人，遗嘱无效
- C、遗产应当保留叶明的份额
- D、遗产中应有他的必留份额
- 正确答案: C
- 解析:遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。题目中，叶天唯一弟弟叶明身体残疾，生活不能自理，遗产应当保留叶明的份额。
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7、 【多选题】 法定继承人继承顺序的特征包括（ ）。
- A、法定性
- B、强行性
- C、排他性
- D、限定性
- E、固有性
- 正确答案: A,B,C,D
- 解析:法定继承人继承顺序的特征包括：法定性、强行性、排他性、限定性。
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8、 【单选题】 基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为（ ）。
- 正确答案: C
- 解析:（1）已知华夏公司股票的标准差为2. 8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）计算必要报酬率。已知β系数为1.18，无风险收益率为7%，市场平均收益为11.09%，根据公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%。
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9、 【多选题】 根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值（）。
- A、保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费
- B、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，且投保人已经交足二年以上保险费
- C、以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀
- D、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费
- E、投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费的，保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
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10、 【多选题】 按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式，分别是（ ）。
- A、提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”
- B、不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”
- C、灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）
- D、建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）
- E、与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”；灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。
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