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初级银行从业 
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1、 【多选题】 （）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
- A、董事会
- B、高级管理层
- C、合规负责人
- D、内部审计部门
- E、合规管理部门
- 正确答案: A,B
- 解析:董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
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2、 【多选题】 依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止（）
- A、接管决定规定的期限届满
- B、银监会决定的接管延期届满
- C、接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力
- D、接管期限届满前，该商业银行被合并
- E、接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：（1）接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管期限届满；（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产
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3、 【多选题】 货币政策的目标包括( )。
- A、操作目标
- B、中介目标
- C、最终目标
- D、阶段目标
- E、特定目标
- 正确答案: A,B,C
- 解析:货币政策的目标包括最终目标、中介目标和操作目标（选项ABC正确）。
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4、 【多选题】 以下属于耐用消费品的是（ ）。
- A、电脑
- B、家用电器
- C、乐器
- D、汽车
- E、房屋
- 正确答案: A,B,C
- 解析:所谓的耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
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5、 【多选题】 核保时应该注意( )。
- A、核保工作不能交由律师办理
- B、股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
- C、核保必须双人同去
- D、核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的
- E、保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人
- 正确答案: B,C,D,E
- 解析:选项A说法错误：如有必要，可以将核保工作交由律师办理。核保注意事项：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不应接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意担保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
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6、 【多选题】 信贷后台部门包括（）
- A、财务会计部门
- B、稽核部门
- C、合规部门
- D、信息技术部门
- E、个人贷款业务部门
- 正确答案: A,B,D
- 解析:信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、信息技术部门等（选项ABD正确）。选项C：合规部门属于信贷中台部门；选项E：个人贷款业务部门属于信贷前台部门。
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7、 【多选题】 相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有( )。
- A、额度小
- B、周转快
- C、信誉好
- D、需求急
- E、风险小
- 正确答案: A,B,D
- 解析:中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快。大型和特大型或企业集团对资金的需求十分庞大，对银行自身市场份额有很大的作用。
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8、 【多选题】 代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有( )。
- A、代理人须在代理权限内实施代理行为
- B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
- C、代理行为必须是具有法律效力的行为
- D、代理行为须直接对被代理人发生效力
- E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
- 正确答案: A,B,C,D,E
- 解析:代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为（选项A正确）；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（选项B正确）；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为（选项C正确）；（4）代理行为须直接对被代理人发生效力（选项D正确）；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（选项E正确）。
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9、 【多选题】 银信理财合作业务里面客户是（）。
- A、私人银行客户
- B、证券客户
- C、机构客户
- D、个人客户
- E、基金客户
- 正确答案: A,C,D
- 解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》一、本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户（包括私人银行客户）和机构客户（选项ACD正确）。商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。
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10、 【多选题】 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。
- A、通货膨胀风险
- B、投资项目风险
- C、项目主体风险
- D、信托公司风险
- E、流动性风险
- 正确答案: B,C,D,E
- 解析:银行代理信托产品的风险：（1）投资项目风险：投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等（选项B正确）；（2）项目主体风险：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低（选项C正确）；（3）信托公司风险：信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险（选项D正确）；（4）流动性风险：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险（选项E正确）。选项A：通货膨胀风险是债权投资面临的风险。
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